お金を借りる方法で審査なしの消費者金融はある？今すぐ借りれるおすすめ方法
急にお金が必要になった場合、どうしても借りたいからと審査なしで融資を受けられる消費者金融を探していませんか？
実際のところ、審査を行わない消費者金融は存在しません。
本記事では、確実にお金を借りるための方法、準備と注意点、利用しやすい銀行カードローンや消費者金融カードローンの特徴や審査について詳しく解説します。
また、信頼できる金融機関を選ぶ際のポイントや、ローン以外に検討したい数あるお金を準備する方法や制度についてもご紹介します。
無審査での融資は違法な業者やSNSを利用するなどリスクが高いため絶対に避けましょう。
この記事では、安全かつ合法的な方法でお金を借りる、お金を準備するための実用的なアドバイスを提供します。
消費者金融は早い審査で即日融資対応
消費者金融は、審査時間が大変短く即日融資が可能なため、緊急にお金が必要なときに最適な選択肢となるでしょう。
消費者金融は、お給料日までのお金のピンチなど短い期間で利用されるケースが多いです。
一部の消費者金融ではカードローンだけでなくクレジットカードなど多様な金融商品を提供しています。
申込みはオンラインで行え、必要書類も少ないため手続きがスムーズです。
大手消費者金融会社についての具体的な解説、それぞれの特徴や提供しているサービスの詳細を分かりやすく説明します。
どのサービスに申し込むか、消費者金融一覧で紹介しますので、迷っている方の手助けとなるでしょう。
プロミスは融資までの時間が短い
・金利：4.5％～17.8％
・限度額：500万円まで
・融資までの最短時間：アプリローンで3分
プロミスは、迅速な審査なので即日融資も可能なのが特徴の消費者金融会社です。
申し込みから融資までの流れが非常に速く、アプリローンなら最短3分で融資も可能です。
申し込み後1時間以内に融資が受けられたという口コミが大半を占めており、すぐに借りたい人の味方となってくれるでしょう。
プロミスは、初めての利用者に対して30日間無利息サービスを提供しており、短期間の借入後すぐに返済する予定なら特にお得です。また、他社は契約後すぐに無利息期間が始まるのですが、プロミスは初回借入後から無利息期間が適用されるのでフル活用できます。
基本的にはWeb完結で融資までの手続きを進められますが、全国に自動契約機を設置しており、自宅への郵送物なしでカードを受け取りたい方にも便利です。
SMBCモビットは即日融資のための申込の流れがあり
・金利：3.0％～18.0％
・限度額：800万円まで
・融資までの最短時間：最短30分で審査完了
SMBCモビットは、三井住友銀行グループに属する消費者金融ですから、銀行系ならではの知名度や安心感があります。
SMBCモビットの特徴は、WEB完結申込みができるため来店や電話連絡が不要な点です。また、会員専用サービス「Myモビ」を通じて、返済計画の管理や残高確認など、便利な機能を利用できます。
お急ぎの方のために、WEBでの申し込み後にモビットコールに連絡を入れると審査が優先的に行われるサービスを提供しています。そのため、即日融資が可能になりやすいでしょう。
アイフルは融資までの所要時間は最短18分
・金利：3.0％～18.0％
・限度額：800万円まで
・融資までの最短時間：18分
アイフルは、カードローン以外にビジネスローンやおまとめローンなど幅広い金融サービスを展開している大手消費者金融の一つです。
アイフルでは最短18分で融資が可能なため、今すぐ借りたい方におすすめです。また、申し込みはインターネット、電話、自動契約ルームのいずれかを選べます。
原則として勤務先への在籍確認や自宅への連絡を電話では行っていないので、誰にも知られずお金を借りたい方に最適な申込先でしょう。
アコムは申し込みやすく融資まで最短20分とスムーズ
・金利：3.0％～18.0％
・限度額：800万円まで
・融資までの最短時間：20分
アコムは、消費者金融業界において長年の実績と信頼を誇る会社です。初めての利用者には最大30日間の無利息サービスを提供し、特に短期間の借入には理想的なカードローンでしょう。
アコムの申込み手続きは簡潔で、必要書類が少なく、スマホ一台で完結できます。
また、全国に多数の自動契約機を設置しているので、カードを発行したい方、アコムのクレジットカードであるACマスターカードを利用したい方にもおすすめです。
レイクはスピーディーな審査と無利息期間に特徴あり
・金利：4.5％～18.0％
・限度額：500万円まで
・融資までの最短時間：25分
レイクは、新生銀行グループの消費者金融サービスであり、即日融資可能なカードローンを提供しています。
申込みはオンラインで完結し、書類提出もスマホなどウェブで行えるため、手続きが簡単なため融資までの時間を節約できます。
レイクの大きな特徴として、初めての利用者のための無利息期間があります。
レイクの無利息期間は通常なら30日ですが、Web申し込み限定で60日間無利息が適用されます。また、5万円までの融資は180日間無利息も選べます。
オリックス・クレジット ORIX MONEYはカードレスでも利用可
・金利：1.5％～17.8％
・限度額：800万円まで
・融資までの最短時間：最短60分
オリックス・クレジットのORIX MONEYは、大手総合金融グループであるオリックスが提供する消費者金融サービスです。
ORIX MONEYは、即日融資にはもちろん対応しており、低金利で高限度額なローンです。
アプリ型というカードレスタイプと、カード発行型から選べます。アプリ型を選ぶと申し込みから融資まではWEB完結でき、郵送物はありません。
他の大手消費者金融サービスに比較すると、審査時間が60分と少し長めです。余裕を持って申し込みましょう。
大手消費者金融は、金利や限度額は似通っていますが。それぞれ異なる特色とサービスを持っているため、ニーズに応じて選ぶようにしましょう。特に融資までの流れには違いがあるので、お急ぎの方は注意が必要です。
ACマスターカードは年会費無料で即日発行も可能
・金利：10.0％～14.6％
・限度額：10万円～300万円（クレジットとカードローンの利用上限は800万円）
・カード発行までの最短時間：即日
ACマスターカードは、アコムが提供するクレジットカードで、カードローン機能が付帯しています。
すぐにお金を借りたい方はもちろん、契約以降クレジット機能を利用してショッピングしたい方に最適です。
クレジットカードでは即日融資が難しいものも多いのですが、大手消費者金融アコムが提供しているクレジットカードだけに発行までスピーディーです。
利用上限額は、カードローンの契約極度額またはショッピング利用限度額のどちらか高い額となります。
アコムの自動契約機むじんくんで、その場でACマスターカードを発行可能です。
消費者金融を利用したいときの注意点
消費者金融のサービスは、急な出費や予定外の支出が生じた際に非常に役立ちます。
審査にかかる時間が大変短く、借入方法が多彩なことが急ぎの借入に対応しやすい理由です。
審査難易度に関しては、審査通過率を公表しているところでは30％台から40％台となっています。
銀行カードローンは審査通過率を公表していませんが、通常は30％台以下といわれていますので、消費者金融のほうがやや通過率は高いといえるでしょう。
ただし消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも金利が高めなものが多いですから、大きな金額を長期的に利用するには適していません。
融資を受ける額が大きくなるほど無利息期間を上手に活用して利息を抑え、繰上げ返済も行って利息を軽減し計画的に利用する必要があります。
消費者金融を利用する際には、申し込み条件、金利（利息）、返済期間といった各ローンのスペックを慎重に検討し、自己の返済能力を超えない範囲での返済計画が必要です。
銀行カードローンは低金利だが融資までの時間は長め
銀行カードローンは、信頼性が高く低利息である点が特徴です。ただし、消費者金融に比べると審査にかかる時間が長めで、即日融資できる銀行カードローンはあまり多くありません。
また審査難易度も高い傾向です。銀行カードローンはいずれも審査通過率は公表されていませんが、銀行はリスクの高い融資は避ける傾向があるため、カードローンも信用度の高い利用者のみ貸付を行うのが理由と考えられています。
ここでは、銀行のカードローンについて詳しく解説し、それぞれの銀行が提供する特徴的なサービスをご紹介します。
三井住友銀行カードローンは最短即日融資ができる
・金利：1.5％～14.5％
・限度額：10万円～800万円
・融資までの最短時間：最短当日
三井住友銀行カードローンは、低金利で高い信頼性を誇る銀行カードローンです。
銀行カードローンの中でも数少ない即日審査および即日融資に対応しているカードローンですから、急な資金需要にも迅速に対応できます。
三井住友銀行口座のあるなしにかかわらず、最短で即日に融資を受けられます。（カード発行の場合もSMBCダイレクトで融資可）
また、最大融資額が大きく、月々の最低返済額も低いため長期間の返済計画も立てられます。メインで利用するのがインターネットバンキングか、ATMかによってカード発行ありなしを選びましょう。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはWeb完結対応
・金利：1.8％～14.6％
・限度額：10万円～500万円
・融資までの最短時間：審査結果は最短即日
三菱UFJ銀行のバンクイックは、三菱UFJ銀行の口座なしでも申し込め、審査は最短即日です。
ローンカードを使ってATMでの借入だけでなく、振込での借入も利用できるので、お金が必要なシーンに応じて使い分けましょう。申し込みはWeb完結ができ、24時間、土日も受け付けています。
月々の最小返済額が1,000円からですので、余裕を持った返済も可能です。
みずほ銀行カードローンはカードローン専用型とキャッシュカード兼用型があり
・金利：2.0％～14.0％（住宅ローン利用の方引き下げあり）
・限度額：10万円～800万円
・融資までの最短時間：
みずほ銀行カードローンは、インターネット、店舗、電話で申し込めます。
カードローン専用型と、キャッシュカード兼用型があり、カードローン専用型は契約後1～2週間でローンカードが届きます。キャッシュカード兼用型はキャッシュカードでカードローンが利用できますので、カード郵送はありません。
申し込み方法により審査の時間が異なり、インターネットは最短当日に審査結果がわかります。店舗と電話での申し込み方法は翌々営業日以降に審査結果回答となっています。
みずほ銀行カードローンは、もともと低金利なカードローンですが、住宅ローンを利用中の方はさらに0.5％の金利引き下げがありお得です。
横浜銀行カードローンは営業エリア内の方が申込可能
・金利：1.5％～14.6％
・限度額：10万円～1,000万円
・融資までの最短時間：審査最短即日
横浜銀行カードローンは、神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県前橋市、高崎市、桐生市にお住まいまたは勤務の方が申し込めます。
申し込み時点では横浜銀行の口座がなくてもよく、審査後契約までにスマホアプリで口座を開設すればOKです。
契約をWEB完結でできるので、忙しい方も安心して申し込めるでしょう。
限度額が大きく低金利なので、様々な目的に利用できます。またカードローンとしてだけでなく、おまとめや借り換えローンとしても活用できます。
静岡銀行カードローン 「セレカ」はWeb完結で全国から申し込める
・金利：1.5％～14.5％
・限度額：10万円～1,000万円（パート・アルバイト・派遣社員は50万円まで）
・融資までの最短時間：数日から1週間
静岡銀行のカードローン「セレカ」は、WEB完結で全国から申し込めます。
静岡銀行の口座がなくても、申し込みと同じタイミングでインターネット支店での口座開設手続きが行われます。
審査から融資までにかかる時間は少し長めで、数日から1週間程度となっています。口コミでは2週間程度かかったケースもあるので、利用までの期間を長く見積もっておきましょう。
また銀行カードローンでは珍しい無利息サービスがあるのもうれしい点です。初めて利用する方を対象に、60日間の無利息期間が設定されます。
りそな銀行カードローンは住宅ローンと併用でお得
・金利：1.99％～13.5％（住宅ローン利用中の方は0.5％引き下げ）
・限度額：10万円～800万円
・融資までの最短時間：1週間～2週間
りそな銀行カードローンは、スマホでの利用がとても便利です。口座がある方はアプリなら最低限の入力項目で申し込み手続きが完了します。
銀行カードローンならではの金利の低さはやはり使いやすいと感じる方も多いはずです。さらにりそな銀行で住宅ローンを利用中の方は、金利引き下げもありお得になっています。
利用残高によってりそなポイントが貯まり、貯まったポイントはキャッシュバックできる点も魅力ですね。
審査所要日数が1週間以内から2週間程度ですから、融資のタイミングは即日ではありません。急ぎの場合にはご注意ください。
千葉銀行ちばぎんカードローンはパートやアルバイトの方も利用可
・金利：1.4％～14.8％
・限度額：10万円～800万円
・融資までの最短時間：審査最短翌営業日
千葉銀行の「ちばぎんカードローン」は、原則として千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県に住居がある方が申し込めます。
ちばぎんに口座がない方、パートやアルバイトの方も申し込める銀行カードローンです。
WEB完結申込ができますので、来店不要で手続きできます。
審査結果が出るまでには最短翌営業日ですが、千葉銀行口座を持っていない場合は、開設が必要です。口座開設と契約が完了すれば、ローンカード到着前に融資は振込で受けられます。
オリックス銀行カードローンは無利息期間あり
・金利：1.7％～14.8％
・限度額：800万円
・融資までの最短時間：審査予測日数2～3日
オリックス銀行カードローンは、WEB完結で24時間いつでも申し込める便利なカードローンです。
融資までの時間は、公式サイトには速やかな審査と記載されています。
ですが、土日祝は審査が行われていないので申し込みのタイミングによっては、数日から1週間は見ておく必要があるでしょう。
契約日の翌日から、30日間無利息サービスも利用可能です。
また、ガン保障特約付きプランもあるため、万が一の際にも安心ですね。
スルガ銀行カードローン来店不要で仮審査は最短翌日
・金利：3.9％～14.9％
・限度額：5万円～800万円
・融資までの最短時間：最短翌営業日以降に仮審査結果連絡
スルガ銀行のカードローンは、来店不要、預金口座開設不要ですぐに申し込めます。
Web完結での申込手続きができますので、書類を郵送したり店舗に行ったりする必要がありません。
仮審査の結果は、申し込み日の最短翌営業日に連絡が入ります。その後必要書類をアップロードすれば本審査、契約を経て融資を受けられます。
月々の約定返済額は、最小返済額3,000円からですので余裕を持った返済が可能です。
借入はATMや振込融資で行えますし、返済方法は、専用ローンカードまたは口座引き落としが利用できますので、とても便利ですね。
大手都市銀行や地方銀行などの銀行カードローンを利用する際は、それぞれの特性をよく理解しておくことが大切です。特に審査にかかる日数はカードローンによって大きく違いがあるため、余裕を持って申し込みましょう。
また口座開設が必要か、なしでも利用できるのかも確認しておく必要があります。口座開設から申し込む場合に時間がかかることや、来店が必要な場合もあるためです。
銀行カードローンは低金利で、限度額も大きなものが多く、消費者金融のように総量規制を受けません。
しかし、実際には自主的な規制によって年収の３分の１程度の額が限度額となるケースが多いです。銀行カードローンだからといって、いくらでも借りられるわけではありません。
ネット銀行のカードローンは低金利で利用しやすい
ネット銀行は実店舗を置かず、オンライン中心のサービス提供によって、コストを抑えているため通常低金利での融資が可能です。
利便性が高いだけでなく、振込手数料なども低くなっているネット銀行が多いですね。
申し込みから融資、返済管理までを完全オンラインで行えるため、時間や場所に束縛されずにカードローンを利用できるのが大きな魅力でしょう。
主なネット銀行のカードローンサービスを詳細に説明します。
楽天銀行 スーパーローンは楽天会員ランクに応じた審査優遇あり
・金利：1.9％～14.5％
・限度額：800万円まで
・融資までの最短時間：審査は最短当日～2営業日
楽天銀行のスーパーローンは、低金利でスマホやATMで利用しやすいカードローンです。楽天会員ランクに応じて審査の優遇もあります。また、楽天銀行口座を返済口座に設定すれば、会員ステージが1つ上がります。
カードローンへの申込みは完全オンラインで行え、審査から融資まで大変スピーディーです。
金利も低く限度額が大きいので、借り換えやおまとめローンとしての利用にも最適でしょう。
ソニー銀行のカードローンは低金利でWeb完結
・金利：2.5％～13.8％
・限度額：10万円～800万円
・融資までの最短時間：3～4日
ソニー銀行のカードローンは、PCまたはスマホで申し込み手続きを完了できます。
金利も低く、Web、コンビニATMなど借入方法も多いので大変使いやすいカードローンといえるでしょう。
初回振込サービスを利用すると契約完了後すぐに振込で借入できます。ローンカードを発行してから借入も選べますが、その場合は7日から10日程度でカードが届くので、急ぎの場合は振込サービスを利用しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンはスマホアプリだけで利用できる
・金利：1.89％～14.79％
・限度額：10万円～1,000万円
・融資までの最短時間：約1週間
住信SBIネット銀行のカードローンは、カード不要、スマホアプリだけで借入できます。外出先でのちょっとしたお金のピンチにもスムーズに対応できるでしょう。
またキャッシュカードを使ってコンビニATMで借りられますし、アプリでATMを利用できるので、キャッシュカードなしでもATM利用が可能です。
金利はSBI証券口座を保有登録すれば、基準金利から0.5％の引き下げがありますので、もともと低金利ローンですがさらにお得ですね。
セブン銀行ローンサービス（カードローン）はアプリで申し込み完結
・金利：12.0％～15.0％
・限度額：10万円～300万円
・融資までの最短時間：最短翌日
セブン銀行のカードローンは、アプリで申し込み手続きを完結できますので急ぎの方、融資まで手間をかけられない忙しい方にもおすすめです。
全国のセブンイレブン店舗に設置されているセブン銀行ATMで、原則24時間借入ができます。
また返済も、セブン銀行ATMやダイレクトバンクでいつでも行えますので、随時返済による利息の軽減も行いやすいでしょう。
Paypay銀行カードローンはローンアプリが大変便利
・金利：1.59％～18.0％
・限度額：1,000万円まで
・融資までの最短時間：審査結果は最短翌日
Paypay銀行カードローンは、スマホだけで申し込み、借入、返済までネット完結できるため大変便利です。ローンアプリが使いやすいので、スマホでの利用を希望する方はぜひ活用しましょう。
本審査の結果が出るのは最短翌日ですので、早く借りたい方にも安心できるカードローンです。
PayPay銀行の口座がない方も、ローン申込と同時にスマホで行えますので手続きの手間はかかりません。また口座の残高不足時に自動的に借入できる、サポート機能もあります。
初回利用時に30日間無利息期間が設定可能なのもうれしい点ですね。
ネット銀行のカードローンは、利便性と低金利＆高い限度額で多くの利用者に支持されています。
それぞれのネット銀行カードローンは、スマホのみやアプリのみで完結できるなど利便性は共通しています。
しかし選択する際には、各銀行の提供する条件、金利、サービスの質をしっかりと比較し、自分のライフスタイルや資金ニーズに最適なものを選びましょう。
アプリでお金を借りる方法は手軽で便利
スマートフォンのアプリを利用してお金を借りる方法は、手軽さとスピードで人気を集めています。
アプリケーションを通じて申し込みから融資、返済までのすべての過程をスマートフォン一台で完結できるため、時間や場所を選ばずにすぐに利用可能です。
スマホのアプリを利用したローンサービスの特徴や、各社のメリットをご紹介しましょう。
dスマホローンはdアカウントがあれば申し込める
・金利：3.9％～17.9％（優遇適用後金利）0.9％～17.9％
・限度額：1万円～300万円
・融資までの最短時間：審査完了最短即日
dスマホローンは、ドコモが提供するスマホ完結のローンサービスです。
dアカウントをお持ちの方なら、新たにIDやパスワードを作成せずに申し込めます。また、dアカウントがあればドコモ回線を利用していなくても利用可能です。
ただしドコモの回線やdカードの契約状況に応じて金利の優遇があるので、ドコモに関連するサービスを利用している方ほどお得なローンといえるでしょう。
審査は、17時までに申し込むと最短即日で完了しますので、すぐに借りたい場合にもおすすめです。
LINEポケットマネーはLINEだけで完結できるローン
・金利：3.0％～18.0％
・限度額：3万円～300万円
・融資までの最短時間：最短即日
LINEポケットマネーは、LINEだけで申し込みから借入まで完結できるローンです。本人確認も写真付き身分証明書があれば、スマホ操作で簡単に行えるので手間がかかりません。
初めての方には最大30日間利息のキャッシュバックがあるため、お得に利用できるでしょう。
返済もいつでも（メンテナンス時間除く）行えるため、繰上げ返済もしやすくなっています。
ファミペイローンはファミマアプリで振込融資とチャージで借りられる
・金利：0.8％～18.0％
・限度額：1万円～300万円
・融資までの最短時間：最短当日審査完了（17時まで申し込み）
ファミペイローンは、ファミマのアプリで申し込みから借入まで完結できます。
借入方法は、銀行口座への振込とファミペイ残高へのチャージがあり、ファミペイ残高へのチャージなら即時反映するので大変使いやすいです。
ファミマオンラインで本人確認書類の提出ができ、審査完了後はプッシュ通知で結果がお知らせされるので、気軽にローンを使い始められるでしょう。
メルペイスマートマネーはメルカリアプリで申し込み
・金利：3.0％～15.0％
・限度額：1,000円～40万円
・融資までの最短時間：審査は最短即日
メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリだけあれば申込から返済まで完結できます。借りたお金は、メルペイが使える店での利用だけでなく、銀行口座からの出金も可能です。
初めてメルペイスマートマネーを利用する方は、利息分がポイント還元されお得になっています。
借入限度額の上限額は、銀行カードローンなどに比較すると低いですが、少額をすぐに利用したい時には最適です。
メルカリの販売実績に応じて金利優遇があるので、メルカリユーザーの方にはメリットの大きなローンといえるでしょう。
アプリローンは、既存のアプリを活用している方に優遇があるローンが多くなっています。自分が使っているアプリで融資に関するサービスを行っていないか確かめてみましょう。
気軽に申し込みや借入ができますが、実際に利用する際には、もちろん金利や手数料、返済条件をしっかりと確認して返済計画も立てる必要があります。無理のない範囲で計画的に活用しましょう。
後払いアプリは欲しい物をあきらめなくてよい方法
後払いアプリは、購入時にお金を支払わずに商品やサービスを受け取り、後日支払いを行える便利なサービスです。ポストペイとも呼ばれ、後払い決済ができるアプリや機能を利用できます。
お給料日前であっても、スマホで簡単に後払い決済できるので、欲しいものをあきらめたくないときに応えてくれます。また年齢的にクレジットカードを持てない若者も利用できるものもあり、人気が高まっています。
主な後払いアプリについて解説し、それぞれの利点と機能を詳しくご紹介します。
BANKIT（バンキット）アプリ型プリペイドカードはおたすけチャージで後払い可
・金利：18.0％
・限度額：10万円
・融資までの最短時間：最短即日
BANKITは、アプリ型のプリペイドカードで先にチャージしておけばショッピングなどに使える便利なサービスです。
いつもBANKITを利用している方のために、「おたすけチャージ＋（プラス）」という後払いサービスがあります。
おたすけチャージは、本人確認とBANKIT取引情報を含めた審査により利用できるかどうかが決まります。
おたすけチャージの審査自体は最短即日でもできますが、BANKITは本人確認完了に3～7営業日ほどかかります。
これまでBANKITを利用していない方が、緊急の借入方法として使うのには適していいません。
キャッシングの額としては最高で10万円なので、まとまった金額が必要なときには利用できませんが、ちょっと借りたいときには便利ですね。
バンドルカードはショッピング時に後払いでチャージできる
・手数料：チャージ金額に応じて510円～1,830円
・限度額：最大50,000円
バンドルカードは、VISAカードとして使える便利なアプリです。
ダウンロードしてすぐに支払いに使え、スマホがあれば入会金や年会費なしで利用できます。バンドルカードは電話番号だけ、本人確認不要です。
バンドルカードでは、後払いの「ポチっとチャージ」というサービスがあります。アプリで金額を入れるだけで即座にチャージされ、支払いは後で行えます。ポチっとチャージ利用には、審査がありますので誰でも利用できるわけではありません。
チャージできる金額は1回につき3,000円から50,000円で、手数料が都度510円～1,830円かかります。
ショッピングに利用できる後払いサービスですから、ATMで現金のキャッシングはできません。
家計簿プリカB/43（ビー ヨンサン）は都度必要額をあとばらいチャージできるサービスあり
・手数料：500円～1,800円
・限度額：3,000円～50,000円
・融資までの最短時間：申請事に最短即日
B/43は、チャージ式Visaプリペイドカードと、家計簿アプリがセットになったサービスです。B/43アプリ自体は審査不要ですぐに申し込めます。
B/43では「あとばらいチャージ」というサービスがあり、あとばらいチャージで入金した残高を、カードでの支払いに利用できます。
カードローンのように事前に限度額を決めておき何度でも繰り返し利用できるサービスではなく、都度審査を行い必要額分がチャージされるシステムです。
そのため、金利ではなく利用ごとの手数料が必要になっています。
あと払いペイディはVisaマークのあるショップで利用できる
・手数料：3・6・12回あと払いは手数料無料（口座振替・銀行振込のみ無料）・コンビニ払い月1回の支払い時に最大390円
・限度額：利用者ごとに表示
あと払いペイディは、Visaマークのあるネットショップなら、すぐにショッピングした後翌月支払いができるサービスです。
AmazonやQoo10、SHEINなどよく利用しているお店で、お給料前でも買い物できます。
リアルカードも発行でき、カードを使ってVisaマークのある実店舗での利用も可能です。
クレジットカードやカードローンのように限度額を決めておくのではなく、必要があれば申し込み、都度審査が行われます。
atone（アトネ）は都度審査で後払いできるサービス
・手数料：209円（口座振替での支払いは無料）
・限度額：利用上限額として最高50,000円
atone（アトネ）は、携帯電話番号とメールアドレスで利用できる後払いサービスです。月額固定費用なしで利用できる後払いサービスで、多くのオンラインショップや一部の実店舗で使えます。
実店舗での利用はコード決済となり、利用履歴が十分な方のみが利用対象です。
利用可能額として最高で50,000円と決まっていますが、あくまでも基準としての設定のため、利用者ごとに変動します。また、利用のたびに審査がありますので、必ず後払い決済をいつでもできるわけではありません。
後払いアプリは、お給料日前や予算が少ないときでも、すぐに買い物ができる点はメリットが大きいです。アプリや支払い方法を選べば、手数料もかからない場合もありお得です。
しかし、都度審査があるものが多いので必ず利用できるわけではない点、後払いといっても支払期日は必ず守らなければならず、ローンと同様に計画的な利用が重要になってくる点には注意しましょう。
中小消費者金融は利用者のこまやかなニーズにも対応
中小消費者金融は、地域密着型のサービスや利用者のニーズにこまやかに応えるための柔軟な審査を行っているところが多いです。
中小消費者金融は、大手消費者金融と比較して個別の接客やカスタマイズされたサービスが魅力です。
ただし来店が必要だったり、借入や返済方法が限られていたりと、大手に比較すると利便性の点で物足りない消費者金融もあるため利用前に確認が必要になるでしょう。
主な中小消費者金融の特徴と提供するサービスを詳しくご紹介します。
セントラルはローンカード発行可能
・金利：4.8％～18.0％
・限度額：1万円～300万円
・融資までの最短時間：午後2時までの申込で即日
セントラルは、中小消費者金融の中でも珍しく、ローンカードを発行できる無人契約機があります。
審査時間も短く、午後2時までの申込なら即日融資にも対応可能です。
ローンカードを発行できますので、セントラルATMとセブン銀行ATMでの借入が可能です。また振込融資もできます。
借りられるか不安がある方も、公式サイトに借入診断がありますので、審査前に試してみるとよいでしょう。
キャレントは法人向けで全国どこからでも利用可
・金利：7.8％～18.0％
・限度額：1万円～500万円
・融資までの最短時間：午後2時までの手続き完了で即日
キャレントは、即日融資も可能な事業資金専用の中小消費者金融です。融資対象は法人のみ、個人事業者への貸付は行っていませんのでご注意ください。
申し込み時に、決算書とキャレント指定の事業計画、収支計画、資金計画の提出が必要です。
提出書類は多いですが保証人や担保なしで申し込め、来店も不要です。
ベルーナノーティスは女性にもおすすめの中小消費者金融
・金利：4.5％～18.0％
・限度額：300万円まで
・融資までの最短時間：最短30分審査
ベルーナノーティスは、女性も申し込みやすい中小消費者金融です。レディースローンの一環として配偶者貸付もあります。
通常、貸金業者は本人収入がある方しか申し込みできません。ベルーナノーティスの専業主婦のためのカードローンなら、本人に収入がなくても申込可能です。（要配偶者の同意）
またカードローンは80歳まで申し込み可能ですので、幅広い方に利用しやすいカードローンといえるでしょう。
即日審査も可能ですし、初回の方と完済後の方は14日間無利息サービスが利用できるのでメリットも大きい消費者金融です。
エイワは契約時に来店必須
・金利：10万円未満19.9436％、10万円以上17.9507％
・限度額：1万円～50万円
・融資までの最短時間：審査は当日も可で来店必須
エイワは中小消費者金融ですが、全国に店舗があります。
東北・関東：13店舗
北海道：1店舗
中部：4店舗
近畿・中国：4店舗
九州：3店舗
契約時には来店が必須となるので、福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県は未対応エリアのため申し込みできません。
最高限度額はあまり大きくないため、少額必要なときの利用に適しています。
フクホーはネット申し込みなら即日融資も可
・金利：7.3％～18.0％
・限度額：5万円～200万円
・融資までの最短時間：即日
フクホーはインターネット申し込みなら即日融資も可能です。申し込みは24時間受け付けていますが、時間帯によって審査結果が出るのは翌日以降となる場合もあります。
電話での申し込みなら最長で3営業日かかりますので、お急ぎの場合はインターネット申し込みを選びましょう。
自由返済方式と元利均等方式の二種類の返済方式から選べますので、月々の返済額を抑えたい方も返済しやすいでしょう。
ニチデンは来店不要で無利息期間が長い
・金利：7.3％～17.52％
・限度額：50万円まで
・融資までの最短時間：最短10分審査で即日融資可
ニチデンは、来店不要、スマホで融資までできる中小消費者金融です。梅田、吹田、奈良に店舗があります。店舗は土日祝は休業ですのでご注意ください。
初めての方は、最大で100日間も無利息期間があるため、大変お得な借入が可能になるでしょう。
午後2時までの申し込みなら即日振込融資が可能ですので、お急ぎの方は早めに申し込みましょう。
フタバは即日融資に対応している時間が長め
・金利：1万円～10万円未満14.959％～19.945％、10万円～50万円14.959％～17.950％
・限度額：1万円～50万円
・融資までの最短時間：即日（平日午後4時までの審査完了）
フタバは、初めて中小消費者金融に申し込む方も、利用しやすいのが特徴です。
申し込みから融資までは来店不要で利用できます。インターネットで24時間いつでも申込を受け付けています。また、初めての方は30日間利息0円ですので、安心ですね。
平日午後4時までに審査が完了すれば、即日融資が可能です。忙しい方、すぐにお金を借りたい方にもおすすめです。
中小消費者金融は、大手消費者金融に比べてより地域に根ざしたサービスを受けられる点や、積極的な融資に取り組んでいる点が特徴です。
中小消費者金融のカードローンを選ぶ際には、金利、手数料、返済条件などを慎重に比較検討しましょう。中小消費者金融は限度額は低めのところが多いのですが、すぐにお金を借りたいとき、お給料日までのピンチなどに応じた解決策となります。
信販会社のカードローンは知名度があり安心
信販会社のカードローンは、クレジットカード会社が提供するローンサービスで、消費者金融と同様に総量規制の対象のローンです。
信販会社は、クレジットカードを発行していることから知名度があるところも多く、初めてカードローンに申し込む方も安心感があるでしょう。
借入に特化しているため、審査時間が短い信販会社のカードローンも多く見つかります。
人気の高いカードローンのスペックや特徴をご紹介します。
オリコのカードローン「CREST」は最短翌営業日に融資可能
・金利：4.5％～18.0％
・限度額：500万円まで
・融資までの最短時間：最短翌営業日
オリエントコーポレーション（オリコ）は、クレジットカードで有名ですがカードローンも取り扱っています。
オリコのカードローンでの融資は、最短翌営業日に振込が実行されます。限度額や金利は大手消費者金融と変わりません。
借入方法は提携ATMや電話、インターネットがあり、都合のよい方法を選べます。
ローンカードCRESTでは、入会すると最大で2カ月間の利息キャッシュバックがあるので、利用当初は大変お得です。
ジャックスのミラジツカードレスは2つのコースあり
・金利：3.9％～4.8％（子育てサポートコース）、4.2％～9.6％（社会人ステップアップコース）
・限度額：50万円～500万円
・融資までの最短時間：最短即日
ジャックスは、クレジットカードや多種類のローンを取り扱っている大手信販会社です。
ジャックスのカードローンは、ミラジツカードレスといって子育てサポートコースと、社会人ステップアップコースがあります。
大変低金利なローンなので安心して利用できるだけでなく、利用限度額も高いので子育て世代の方や社会人の方にまさにぴったりですね。
ペーパーレス、カードレスでWEB完結できますので、簡単な手続きでカードローンを利用できるようになります。
セディナカードローン希望の方はSMBCモビット premium/plusがおすすめ
・金利：1.5％～4.5％（premium）、4.5％～14.5％（plus）
・限度額：500万円～999万円（premium）、3万円～500万円（plus）
・融資までの最短時間：最短即日
SMBCファイナンスサービスのセディナのカードローン「カードローンFor Life DX」は新規申し込みは停止しています。
そのため、セディナのカードローンを利用したかった方には、SMBCモビットpremium/plusがおすすめされています。
SMBCモビットpremium/plusは、三井住友カード会員限定で利用できる低金利かつ限度額の大きなカードローンです。また書類の郵送はなく、原則勤務先への在籍確認の電話もありません。
信販会社は安心感や知名度があるため、初めてのカードローン利用でも申し込みやすいと思う方は多いです。
一部大変低金利で高限度額のカードローンもありますが、総量規制の対象ですから借入する額は年収の3分の1以下に抑えないといけませんし、返済計画もきちんと立てておく必要があります。
クレジットカード会社のカードローンは低金利で申し込みやすい
クレジットカード会社が提供するカードローンは、クレジットカードブランドの知名度があるため安心して申し込みやすいでしょう。
会員の方に向けたサービスだけでなく、一般の方も利用できるローンもあります。
ここでは、主要なクレジットカード会社が提供するカードローンの特徴と利点について説明します。
JCB CARD LOAN FAITHは5万円以下1回払いの利用が低金利
・金利：4.4％～12.5％（キャッシングリボ払い）、5.0％（キャッシング1回払い）
・限度額：500万円まで（キャッシングリボ払い）、5万円まで（キャッシング1回払い）
・融資までの最短時間：即日
JCB CARD LOAN FAITHは、JCBブランドのカードローンです。
クレジットブランドとして世界中で認識されているJCBのカードローンなので、ローンを利用したことがない方も申し込みやすいと感じるのではないでしょうか。
申し込み手続きはWEBのみで完結し、審査は最短当日に完了、カード受取前に借入できます。カードは最短3営業日で届きますので、以降はATMでの借入も可能です。
キャッシング1回払いを利用すると、5万円以下の借入は5.0％の低金利です。クレジットカードのキャッシングと比較すると金利の点でかなりメリットが大きいといえるでしょう。
Diners Club カードローン
・金利：13.8％～18.0％
・限度額：300万円まで
・融資までの最短時間：最短即日
Diners Club カードローンは、会員対象のカードローンです。オンライン、電話、提携ATM/CDで借入できる便利なカードローンです。
Diners Clubの会員であれば、専用のカードローンを利用できます。
借入方法は多いのですが、最高金利は消費者金融と違いがありません。計画的な利用が大切になるでしょう。
JFRカードのQIRAローン〈ブライトライフ〉
・金利：1.7％～17.8％
・限度額：800万円まで
・融資までの最短時間：即日（平日14：30までに手続き完了）
JFRカードが発行するカードローンQIRAローン〈ブライトライフ〉は、低金利で限度額の範囲内で繰り返し使えるローンです。
審査回答は最短60分で、即日融資にも対応しています。WEB、ATMどちらでも借入できますので都合に合わせて使いましょう。
スマホからの借入や返済では、手数料はかかりません。
クレジットカード会社のカードローンは、銀行カードローンと変わらない金利や、消費者金融と同等の金利のものなど商品により違いが大きいです。
借入までにかかる時間や、無利息サービスや借入・返済方法など具体的なサービスを比較して選びましょう。
クレジットカードのキャッシング枠では少し足りない金額を利用したいときにおすすめです。
信用金庫のカードローンは限度額低めで低金利なものが多数
信用金庫は地域の方が利用者、会員となって相互扶助を目的とした金融機関です。地元の住民や中小企業への支援を主な目的としています。
そのため、信用金庫が取り扱うローンも金融機関の利益を第一とせず、地域社会の利益を優先としているものが見つかります。
そのため、営業エリアに住んでいる方や勤務先がある方が申し込みの条件となっています。
以下では、信用金庫のカードローンサービスの特徴を詳しく説明します。
岡崎信用金庫 カードローン
・金利：11.6％～12.5％
・限度額：100万円まで
・WEB完結可
岡崎信用金庫のカードローンは、愛知県全域および静岡県湖西市に住居がある、またはエリア内の事業所に勤務している方が申し込めます。
最高限度額は100万円で低金利なカードローンですから、生活費や旅行、冠婚葬祭など様々なシーンで活用できます。
WEB完結申込、郵送契約申し込み、店頭契約の申し込み方法から都合の良い方法を選べます。
地域信用組合 近畿産業信用組合のきんさんカードローン「マイ・ライフ」は極度額が500万円
・金利：3.5％～14.5％
・限度額：30万円～500万円（主婦、パート、アルバイトは30万円が上限）
・要来店
近畿産業信用組合は、大阪府を中心にサービスを展開しており、地域密着型のサポートが魅力です。
カードローンは、組合員または組合員になる方が利用対象です。大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、滋賀県、和歌山県、岐阜県、長崎県（五島・壱岐・対馬除く）に住所や勤務先がある方、中小規模事業者の方が出資加入により組合員になれます。
きんさんカードローン「マイ・ライフ」は、極度額が最高で500万円と十分な大きさで、使いみちは自由です。
業域信用組合 東京厚生信用組合の「アラカルト」はWebで申し込み可
・金利：6.0％～14.0％
・限度額：30万円～500万円
・Webで申し込み可
東京厚生信用組合のカードローンは、取引可能なエリア、業種が決まっています。
・都内一円、神奈川県（川崎市、横浜市）、埼玉県（朝霞市、入間市、所沢市、戸田市、新座市、飯能市）において医薬業・環境衛生および福祉厚生事業並びに関連する事業を営む中小規模の事業者・勤労者
・千代田区、中央区、新宿区、台東区など指定エリアで事業を営む事業者、従事する者、住居を有する者
カードローンは使いみちが自由な「アラカルト」の他にも、教育カードローン、家族応援型カードローンがあります。
限度額は最高で500万円と大きく、Webで申し込めます。
職域信用組合 警視庁職員信用組合（けいしん）カードローンは組合員が利用対象
・金利：5.5％
・限度額：50万円
警視庁職員信用組合は、警視庁職員、都内に勤務する警察庁職員の方たちが組合員になれます。
組合員を対象に各種ローンを取り扱っており、カードローンの限度額は大きくありませんが、大変低金利で提供されています。
お金の使いみちは、生活必需品で不時の支出が生じたときで、ATMでの借入が可能です。
信用金庫や信用組合からの借入は、大手銀行とは異なり、申し込み条件に組合員であることや居住や勤務のエリアが限定されていることが求められます。
誰でも申し込めるわけではありませんが、対象であれば金利が低く返済負担を軽くしやすい特徴があります。
農業協同組合（JA）で資金を借りる
農業協同組合（JA）は、農業を仕事にしている方が中心に加入していますが、農業従事者以外も準組合員になり各種サービスを利用できます。
各JAもカードローンを提供しており、身近で使いやすく、金利の低さを特徴としています。
カードローンですからもちろん限度額の範囲内で繰り返し利用でき、利便性も高いでしょう。JAのカードローンをご紹介します。
JA西東京 JAカードローン
・金利：4.5％～12.0％
・限度額：10万円～500万円
・ネットで手続き可
JA西東京のJAカードローンは、青梅市、奥多摩町に在住または在勤の方、その近郊に在住の方が申し込めます。
生活に必要な資金であれば、自分で使いみちを決められます。
電話や店頭窓口での問い合わせを受け付けていますが、ネットでの手続きもできますので、忙しい方も安心です。
JAバンク JAネットローンのカードローン
・金利：9.2％～11.6％（JAあつぎ）
・限度額：10万円～500万円
JAバンクの提 供するJAネットローンは、豊富なラインナップのローンを提供しています。
気軽にインターネットで事前申し込みができ、一部のJAでは来店不要で契約等の手続きが完了可能です。
カードローンはお住まいの地域から検索し、利用できるローンの商品概要がわかるようになっています。
各JAにより金利や手続きの流れが異なることもありますので、自分が利用するJAで必ず確認してください。
JAのカードローンは、やはり低金利なのが魅力です。農業従事者以外も利用できますので、金利を重視したい方は検討してみましょう。
ただし、JAにより異なりますが、審査結果が出るまでに最短でも10営業日ほどかかります。すぐに借りたい時には、間に合わないケースも想定しておきましょう。
ネットローンとはなっていますが、来店が必要になるJAもあり、利便性を重視したい時には消費者金融のカードローンが適していることもあります。
漁業協同組合の組合員はJFマリンバンクのカードローンが利用できる
漁業協同組合は、漁業者が構成する協同組合で、正組合員と準組合員の組合員資格があります。正組合員は、一定日数以上漁業に従事する方や中小規模の法人に制限されています。
漁業協同組合の事業として、共済事業や信用事業があり融資等を含む銀行のような役割も果たしています。
ここでは、漁業者を支援するJFマリンバンクのカードローンをご紹介しましょう。
JFマリンバンク 漁協カードローン
・金利：4.0％～10.5％
・限度額：10万円～30万円（新規申し込み時。1年後要審査で100万円まで増額可）
JFマリンバンクは、日本全国の漁業者を支援するための金融機関です。JFマリンバンクでは各種ローンを取り扱っており、その中に漁協カードローンがあります。
初回申し込み時の限度額は30万円と大きくありませんが、1年経過後に増額も可能です。
仮審査はWebで申し込みできます。
漁業協同組合のカードローンは、資金使途は自由なのでお金のピンチに応じて使い勝手がよいです。
大手消費者金融や銀行カードローンに比較すると、限度額はかなり低めの設定ですが生活費のピンチやちょっとした買い物などでは大変便利に使えるでしょう。
生活協同組合ではセーフティネット貸付を利用可能
生活協同組合（コープ）は、それぞれ出資金を出し合って利用、運用する消費者自身の組織です。
生活協同組合の組合員の方は、ろうきんのカードローンを生協会員適用金利で利用できます。さらに困難な状況の方はセーフティネット貸付もあります。
グリーンコープ生協 セーフティーネット貸付
・金利：9.5％以下
・限度額：150万円以内
グリーンコープ生協は、九州・中国・関西に展開している生協と組合員から成り立っているグループです。
組合員の方のために、生活再生貸付事業を行っています。生活再生貸付事業とは、生活を再生するためのセーフティネット貸付です。
経済的な困難に直面している消費者に対して、緊急時の資金を提供するセーフティーネット貸付を行っています。
生活費や借金返済、自立支援を目的とした貸付です。相談は無料で、電話や事前予約後の個室対応を受けています。対応している地域の相談室へまず連絡を取りましょう。
また生活協同組合の組合員の方は、ろうきんが提供するカードローンを利用できます。
カードローンの利用が難しい方、状況が困難な場合には、セーフティネットへ相談してみるとよいでしょう。
労働金庫（ろうきん）カードローンは低金利が大きな特徴
労働金庫は労働組合や生協が助け合うために作った福祉金融機関です。
ろうきんは、お互いを助けるための資金を出し合って利用することで運営しています。利益をサービスや商品として利用者に還元するスタイルです。
そのため、ローンであれば低金利で提供されており、どなたでも利用しやすいのが特徴でしょう。
中央ろうきん（中央労働金庫）カードローン（マイプラン）はおまとめローンとしての利用もできる
・金利：団体構成員3.875％（引き下げ後）～7.075％
生協会員の組合員4.055％（引き下げ後）～7.255％
一般勤労者5.275％（引き下げ後）～8.475％
・限度額：500万円まで
中央ろうきんのカードローンは、団体会員の構成員、生協会員の組合員及び生計を同一にする家族の方が利用できます。
また一般勤労者の方も利用できますが、金利は少し高めです。
金利は、給料振込先に指定するなどろうきんの取引内容により最大で3.2％の引き下げを受けられます。
大変低金利なことから、借り換えローンやおまとめローンとしての利用もできます。
また、カードローンですから限度額の範囲内で何度でも借入できます。
労働金庫のカードローンは、安定した収入を持つ労働者にとって、予期しない出費や大きなものを購入したいときに対応するための有効な手段となっています。
共済組合には目的に応じた低金利の貸付制度があり
共済組合は、国家公務員や地方公務員、私立学校教職員などに従事する方を対象として相互扶助を目的とした団体です。
共済組合のローンは、通常、低金利で提供され、教育や医療、住宅購入など、生活全般にわたる支援が可能です。
国土交通省共済組合の共済貸付は目的に応じ8種の貸付
金利：4.28％（一般貸付、物資貸付など）、1.16％（教育貸付、葬祭貸付など）
限度額：月収額の6月分～12月分
国土交通省の共済組合では、お金の使いみちに応じた貸付があります。
たとえば普通貸付では、日常生活の臨時の支出で要する費用を目的としており、教育貸付では教育機関に直接支払う費用と定められています。
融資の額は月収に応じて決まり、返済は給与から控除によって行われます。
低金利ですから、共済組合員の方、被扶養者など利用対象である場合は、安心して利用できるでしょう。
地方職員共済組合は組合員対象の低金利貸付を提供
・金利：1.26％
・限度額：給料月額の6倍の範囲内（200万円以内）
地方職員共済組合では、組合員を対象にした貸付事業を行っています。
貸付は、普通貸付、住宅貸付、災害貸付、特別貸付など目的に応じた種類があります。
金利は低く、返済期間も長期に設定されているため、大変利用しやすい貸付制度です。
共済組合の金融サービスは、組合員の生活基盤を強化し、経済的な不安を軽減するために設計されています。
保証人不要、保証料も不要で繰上げ返済や一括返済でも手数料は発生しません。
他のローンと比較しても金利は大変低いので、安心して利用できるでしょう。
証券会社で有価証券を担保にお金を借りる
証券会社では、投資家が自己の有価証券を担保にして資金を借りることができるサービスを提供しています。これは「証券担保ローン」と呼ばれ、主に投資目的の資金を提供するために利用されます。以下では、主要な証券会社での借入オプションを詳しく説明します。
SBI証券 日証金証券担保ローン（コムストックローン・SBI証券）
・金利：2.675％～4.175％
・融資可能額：30万円～3億円
SBI証券の日証金証券担保ローンは、株式を担保としてお金を借りられるローン商品です。
SBI証券に預けている国内株式を、預けたまま担保として利用できます。担保としても、配当や株主優待といった株主としての権利は失いません。また売買取引も行えます。
資産運用と資金調達どちらもできるローンで、買い付けのチャンスにリアルタイムで資金を調達できます。
証券担保ローンの利用によって、投資家は自己の証券を売却せずに資金を得られます。また、市場の変動に応じた柔軟な資金運用が行えます。
ただし、証券の価値が下落した場合には株式売却の可能性があったり、担保にした株式会社が倒産するとリスクを背負ったりことになります。
十分に検討してから利用しましょう。
暗号資産会社でビットコインなどを担保に借りる
近年、暗号資産を担保に資金を借りることができるサービスも登場しています。暗号資産市場に投資している投資家にとって、資産の流動性を高める手段として利用されています。
仮想通貨を売却する必要なく利用できる額が大変多いのですが、資産の値下がりなどには注意が必要です。
Fintertech株式会社 デジタルアセット担保ローン
・金利：4.0％～8.0％
・限度額：5億円まで
Fintertech株式会社は、ビットコインやイーサリアムといった暗号資産を担保に、資金を提供するデジタルアセット担保ローンを提供しています。
デジタルアセット担保ローンは、保有している仮想通貨を担保にして、別の仮想通貨や法定通貨などの融資を受けられます。持っている仮想通貨は売却する必要がありません。
保証人不要で、資金使途は自由、いつでも全額返済できます。
汐留トラスト株式会社 仮想通貨担保ローン
・金利：6.0％～15.0％
・限度額：500万円～5億円
汐留トラスト株式会社は、暗号資産（ビットコインなど）を担保として融資を行っています。
融資を受けられるのは、法人または個人事業主の方で法人の場合は代表者の保証が必要です。暗号資産を売却しなくても日本円の調達ができ、税金もかかりません。
利用者は、専属担当者のサポートを受けられますし会計士や税理士への相談もできます。
暗号資産を利用した担保ローンは、従来の金融サービスではアクセスしにくかった新しい資金調達の選択肢を提供しています。
融資できる額の大きさや、所有している暗号資産は売却しないでもよい点から、ニーズに応じて有効活用できるでしょう。
しかし、借入期間内は暗号資産の利用や処分が制限される点や、暗号資産が値下がりした場合には処分や追加支払いが必要になる点には注意が必要です。
日本学生支援機構で奨学金を借りる
日本学生支援機構（JASSO）は学生を支援する政府機関で、奨学金事業や留学生支援事業を実施しています。
特に奨学金事業では、経済的な理由で教育機会が制限されることなく、奨学金貸与や給付を行っています。学生の様々なニーズに対応した奨学金制度が充実しています。
奨学金の種類と特徴
JASSOの奨学金には、大きく分けると国内の奨学金と海外留学のための奨学金があります。
国内の奨学金は有利子のものと利子がつかないものにわかれる
国内の奨学金には、利子がつかない第一種奨学金と有利子の第二種奨学金があります。
また、入学時の一時金として入学時特別増額貸与奨学金もあります。
海外留学のための奨学金は貸与と給付があり
海外に留学するための奨学金は、返済が必要な貸与奨学金と、返済不要な給付奨学金に分かれます。
利子のつかない第一種奨学金、利子のつく第二種奨学金があり、あわせて留学時の一陣として貸与される留学時特別増額貸与奨学金（利子付）もあります。
奨学金の申請方法と申し込みできる資格
申請には、進学前に申し込む予約採用と、進学後に申し込む在学採用があります。予約採用では在学している学校を通じて申し込む流れです。
在学採用は、在学している学校で関係書類を受け取って手続きします。
申し込み資格は、予約採用では卒業年や進学予定の学校の種類により決まっています。
在学採用では正科生であること、経済的理由で修学が難しいが優れた学生と認められることなどの条件があります。
奨学金は募集時期などが異なることがありますので、こまめにJASSOのサイトを確認したり学校に問い合わせたりするようにしましょう。
総合口座で銀行預金を担保にお金を借りる
一部の銀行では、顧客の預金を担保として、その額に応じた融資を提供するサービスがあります。顧客は預金をそのままに、必要な資金を借りられるため安心感があります。
利用するためにはもちろん預金がないといけませんが、低金利で利用可能額も十分なのでお金が必要な際は検討してみましょう。
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは定額貯金または定期貯金を担保にできる
・金利：返済時の約定金利＋0.25％（担保定額貯金を担保とする場合）、預入時の約定金利＋0.5％（担保定期預金を担保とする場合）
・限度額：預入金額の90％以内（総合口座1口座につき300万円まで）
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、貯金の残高を超える払い戻し請求があった際に不足分を自動的に貸し付けるものです。
担保となるのは、担保定額貯金または担保定期貯金です。（自動貸付けの取り扱いが停止されているものを除く）
貸付金額の上限は、預入金額の90％以内かつ総合口座1口座につき300万円までとなります。
返済は、貸付金額と貸付利子の相当額を通常貯金に預入すれば自動的に行えます。
三井住友銀行の総合口座の自動融資は預金や国債などが担保として合算できる
三井住友銀行の総合口座（一般タイプ）は、普通預金口座と合わせて定期預金、積立型定期預金、国債などを担保にした自動融資ができます。
総合口座の自動融資は、定期預金と積立型預金等を担保に合算で200万円まで、国債等公共債を担保に200万円まで、あわせて400万円まで利用できます。
自動融資の利用には所定の貸越利息がかかりますが、利息は取引店に問い合わせて確認する必要があります。
自動貸越サービスは普段から利用している金融機関ですから安心できるものですね。利息も低いため万が一に備えたお金の準備方法として優秀な方法といえるでしょう。
保険会社から契約者貸付でお金を借りる
保険会社は、顧客が加入している生命保険などの契約を解約したときに支払う返戻金（還付金）の範囲内で貸付を行う制度を設けています。
この制度は「契約者貸付」と呼ばれ、資金が必要なときに利用できる方法です。
契約者貸付の特徴
契約者貸付は、通常解約返戻金の7～9割程度の額を借りられます。利用可能額の範囲内であれば、保険会社は借入回数に制限を設けていません。
ローンのように審査を受ける必要がないこと、また信用情報に履歴が残らないので他のローン利用に影響がでないこともメリットです。
利息はカードローンなどに比較すると低いものが多いので、返済の負担の点からも利用しやすい方法でしょう。
かんぽ生命保険の契約者貸付はオンラインでも手続き可
かんぽ生命保険では、保険契約者が請求すると返戻金（還付金）の一定の範囲内で貸付を行います。
契約者貸付制度は、定期保険、保証期間の設定がない終身年金保険、財形商品、確定拠出年金では利用できません。
オンラインや担当者（郵便局）で手続きでき、オンラインではマイページで貸付可能額を確認できます。
郵便局では、保険証券や契約者本人確認書類など必要書類を持参して手続きを行います。
契約者貸付利率は、保険種類や契約日により異なりますが2.0％～2.5％となっています。（2024年に契約者貸付を利用した場合の利率）
保険の契約者貸付は、解約せずにお金を借りられる点や金利の低さはメリットが大きいです。
一方で保険失効や解除のリスクがあり、未返済になってしまうと満期保険金から差し引かれてしまいます。複利で金利が発生するタイプの契約者貸付制度は、借入金と利息の合計額が解約返戻金を上回りやすくなるのでご注意ください。
社会福祉協議会の生活福祉資金制度で借りる
社会福祉協議会は、市区町村社会福祉協議会が窓口となって貸付制度を実施しています。
世帯と状況に応じた資金、就職に必要な知識や就学のための資金、介護サービス利用のための資金などを貸し付けています。
また相談支援を地域の民生委員が借り受けた世帯に対して行います。生活福祉資金制度は、自立の促進を図ることを目的とした制度です。
生活福祉資金貸付制度は無利息または低金利での貸し付け
生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者、障害者の生活を支える制度です。
貸付の種類は、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4種類があります。
借入の際には連帯保証人を立てることができれば、利息はかかりません。連帯保証人なしでは年1.5％の貸付利子がかかります。
福祉費、教育支援資金、不動産担保型生活資金は市区町村福祉協議会に相談し申し込めます。
総合支援資金は、生活困窮者自立支援制度での自立相談支援事業の利用が貸付要件となっています。
そのため、市区町村社協に相談後、自立相談支援機関の利用につながる流れです。
都道府県社会福祉協議会の臨時特例つなぎ資金貸付制度は条件あり
各都道府県の社会福祉協議会では、住居のない離職者を対象にした貸付制度があります。利用には以下の二つの条件どちらも満たしておく必要があります。
・離職者を支援する公的給付金（失業等給付、住宅手当等）又は公的貸付制度（就職安定資金融資等）の申請を受理されており、かつ当該給付等の開始までの生活に困窮していること
・貸付を受けようとする方の名義の金融機関の口座を有していること
貸付条件額は10万円以内で、利子はかからず連帯保証人も不要です。
お住まいの地域の市町村社会福祉協議会で受け付けています。
社会福祉協議会の貸付は、経済的な困難に直面している個人や家族に対して緊急の支援を提供し、社会的な安全ネットとして機能しています。
そのため、利子はかからないか大変低くなっています。しかし申請後から貸付決定通知までには1カ月程度、場合によっては2～3ヶ月かかることもあるため、早めに相談することが大切でしょう。
善意銀行はボランティアとの間をとりもつ制度
善意銀行は、助けを必要とする人とボランティアの間をとりもつ制度です。もともと技術や労力、金品の預託を受けてボランティア活動を推進する動きでした。
多くの善意銀行では、小口貸付事業を行っており、困窮した方が利用できるようになっています。
善意銀行の貸付は困窮した方が対象の融資
善意銀行は、困窮している方に一時的な融資を行っています。貸付は基本的にボランティアの寄付金で成り立ていますから、無利息で借入が可能です。
お住まいの地域によって金額は異なりますが、10万円以下の日常生活費の貸付を行っている善意銀行が多いです。
具体的な資金貸付や利用方法は、最寄りの事務局へ問い合わせましょう。
ハローワークでお金を借りる方法はある？
ハローワークでは、公的融資や給付金を申し込みを受け付けています。
ハローワークは就職支援のみと思っている方も多いのですが、実は様々な融資の相談もできます。
職業訓練受講給付金は条件を満たせば受給可能
失業保険を受給できない方を対象として、公的職業訓練を受講している期間中に給付金を支給する制度です。
申請するためには収入や訓練実施日に出席していることといった条件を満たしておく必要があります。
支給額は月額10万円で、通所手当として交通費の支給もあります。
求職者支援資金融資は訓練月数分の貸付を受けられる
ハローワークの求職者支援資金融資は、職業訓練受講給付金を受給予定の方を対象に貸付を行っている制度です。
職業訓練受講給付金の支給決定を受けた、ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けたことが申請条件となります。
貸付額は配偶者の有無などにより異なり、月額5万円または10万円を上限として訓練月数分融資を受けられます。
貸付利率は3.0％で、返済する必要があります。
地方公共団体からお金を借りる方法は事業者向け
地方公共団体が、中小企業など事業者向けの融資制度を設けています。
中小企業や個人事業主を対象としたもので、女性、シニア、若年層、開業時、Uターンして事業を起こす方といったように対象は様々です。種類は地方公共団体ごとに異なりますので、利用したい方は確認が必要です。
東京都女性・若者・シニア創業サポート事業は低金利の融資あり
・金利：1.0％
・限度額：750万円～2,000万円（対象者、利用目的によって異なる）
都内で女性、若者、シニアによる創業を支援するため、信用金庫・信用組合を通じた低金利の融資制度があります。
融資には、地域創業アドバイザーによる経営サポートも提供され、これから事業をスタートしたい方に最適です。
融資限度額は1,500万円（女性2,000万円）、運転資金のみは750万円（女性1,000万円）、固定金利1.0％となっています。
各地方公共団体によって、融資の制度は異なります。金利の低さや経営面でのアドバイスなどのサポートがあるところも多く起業する方にとって。お金を借りるだけではない頼りになる融資先となるでしょう。
看護師等修学資金（東京都）は修学を容易にする融資
東京都看護師等就学資金は、看護師等養成施設に在学し将来都内で看護業務に従事する意思がある方に就学資金を貸し付けする東京都保険医療局の制度です。
保健師、助産師、看護師などの養成施設で在学している方が対象で、月額25,000円～の貸与があり貸与機関は正規修業年限となっています。
利子はかかりませんが、延滞した場合には3％の利息がかかります。
生活困窮者自立支援制度を活用する
日本では、生活困窮者自立支援制度が設けられており、経済的に自立が困難な人々に対して、必要なサポートを提供しています。
働けない、住むところがないなどの問題を地域の相談窓口に相談すると、個別の支援プランが作成され、支援員による支援を受けられます。
自立相談支援事業は自立に向けた支援を受けられる
地域の相談窓口に相談すると、具体的な支援プランを支援員と一緒に考え作成できます。
自立に向けた支援となるので、生活の困った点や不安を抱えている方が対象です。
住居確保給付金の支給は離職時などで利用できる
離職などで住居を失った方が一定期間家賃相当額の支給を受けられます。住居を失うおそれが高い場合にも相談可能です。
就職向けた活動をすることが条件となっており、就職に向けた支援の一環として生活の土台を整えるうえでの支給となります。
他にも就労準備支援事業や家計改善支援事業、生活困窮世帯の子どもの学習・生活支援事業などもあります。
警察で緊急時にお金を借りる方法はある？
財布の盗難や紛失など、トラブル時に帰宅のためのお金を警察から借りる方法があります。
財布がなくなったなどのトラブルを原因とする場合には、お金を借りるだけでなく同時に状況説明もできるのでやはり警察署や交番へ立ち寄るようにしましょう。
公衆接遇弁償費は警察からお金を借りる制度
公衆接遇弁償費は財布の紛失や盗難時に、警察からお金を借りられる制度です。
警察からといっても、警察官個人からではなく行政機関からお金を借りる方法です。
目的なくお金を貸してくれというのではなく、紛失や盗難を相談し、警察官が一時的に交通費を必要としていると判断すれば借りられます。
また、交通費として借りるので上限は1,000円程度です。
注意点としては、公衆接遇弁償費はどの都道府県でも導入されているわけではありません。公衆接遇弁償費は、東京都のみが管轄である警視庁で導入されている制度です。
千葉県や大阪府では同様の制度がありますが、それ以外の都道府県では導入されていないのです。
制度が導入されていない都道府県で警察にお金を貸してほしいと言っても、対応できません。財布を紛失したり盗まれてしまったりした場合の対応は、別に準備しておくほうがよいでしょう。
全国健康保険協会から高額医療費を借りる
全国健康保険協会（全国健康保険）は、加入者に対して高額医療費の支払いをサポートする制度を運営しており、必要に応じて関連する貸付も行っています。
医療費の支給までのつなぎとしての貸付となりますので、給付金を返済金として充てられるので利用にあたっても安心ですね。
高額医療費貸付制度は、高額療養費が支給されるまでの貸付
高額療養費は、一定の自己負担限度額を超えた場合に本人が申請すると支給されます。医療機関から提出された診療報酬明細書（レセプト）の審査を経て行うため、決定には3カ月ほどかかるのです。
そのため、当座の医療費を支払うために高額医療費貸付制度は、高額療養費支給見込み額の8割相当額を無利子で貸し付けます。
医療費請求書や被保険者証などを添付して、全国健康保険協会支部に提出します。
返済は、高額療養費の給付金の支払いを返済金とします。
出産費貸付制度は無利子での貸付制度
全国健康保険協会は、出産に関する費用が必要な際に出産育児一時金が支給されるまでに、無利子で貸付を行っています。
貸付金額は、出産育児一時金支給見込額の8割相当額が限度です。
出産予定日まで1カ月以内の方または妊娠4カ月以上の方で、病院や産院に一時的な支払いを行う方が対象となります。
出産費貸付金借用書や、出産育児一時金支給申請書等の必要書類を申込書に添付し、全国健康保険協会に提出します。
大学生が学生金庫で借りる
日本の多くの大学には、「学生金庫」と呼ばれる制度があり、学部生や大学院性が額資金を借りられるようになっています。
学費、研究費、生活費など、教育に関連する多様なニーズに応じた資金援助を行うものです。特に、学生が経済的困難に直面した際に、利息がかからない融資を提供しています。
徳島大学学生金庫は無利子で利用できる
徳島大学学生金庫は、学部学生と大学院生に一時的な援助を行います。
学資について経済的に窮迫している方や緊急の出資が必要な方が対象です。
貸付金は10万円を限度とし、無利子ですが貸付期間は90日以内となっています。
貸与を希望する場合は、徳島大学学生後援会（学務部教育支援課内）、または所属学部の学務係・教務係の窓口で相談を受け付けています。
学生金庫は、学生が対象で緊急用ですから無利息で担保も必要ないものです。
しかし貸付金の限度額は大学により3万円から10万円程度で、返済期間も短期間決まっています。
返済したお金が次の貸付への資金となるため、返済できないと自分以外の学生に影響が出てしまいます。返済計画をきちんと立ててから利用しましょう。
マイクロファイナンスは脱貧困を目指すサービス
マイクロファイナンスは、小規模なビジネスや貧困層、低所得者向けの小規模の貸付、貯蓄、保険、送金などの金融サービスです。
脱貧困を支援するもので、利用者の収入向上や不足の事態への対応を目的としています。
お金がないけれど小さなビジネスを始めたい、これから貯蓄していきたいといった方にサービスが提供されます。
グラミン日本のマイクロファイナンスは少額融資で自立を支援
グラミン日本には、マイクロファイナンス（小口融資）というサービスがあります。
特に女性や若者が主導する小規模事業に対して資金を提供しています。5人一組の互助グループを作り、オンラインワークショップなどで就労・起業まで結びつけます。
ミーティングへの参加や、条件を満たした方を対象に低金利の融資を行います。
あくまでも自立を支援するものですから、融資は生活費ではなく、起業や就業の支援資金のみが対象です。
生活サポート基金は生活再生ローンでサポート
社団法人 生活サポート基金は、経済的な問題で困っている方の生活再生、安定化をサポートしています。
多重債務になっている方、債務整理の経験がありお金が借りられない方が、生活を再生することを目的として貸付事業などを行っています。
金融機関のローンを組めず、借金に困っている方が利用できるローンです。
生活再生ローンは生活の再生に向かう意志のある方が対象
生活再生ローンは、消費者金融からの債務を整理する資金、諸事情で公共料金や家賃などを滞納した場合の整理などを目的として利用できます。
無職の方は申し込めませんが、申し込み者ではない家族に収入があり生活の再生に向かう意志があれば貸付を検討される場合もあります。
東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住所がある方が申込対象です。
ローンなどを利用できない方が対象で、限度額は要望に合わせて相談に乗ってもらえますが、金利は12.5％以内となっています。
とびぬけて低金利ではなく、銀行カードローンよりは少し低めの金利と考えておくとよいですね。借入額が大きい場合には返済期間がかなり長期になることを理解しておきましょう。
生活サポート基金は基本的に助け合いの精神に支えられた貸付です。
必ず生活を立て直したいという意志がある方が利用するものとなっています。
保釈金を借りるための協会を利用する
保釈金の貸付は、いくつかの協会が取り扱っています。
保釈金を立て替えてくれ、手元にまとまったお金がなくても保釈金を納めることができる方法です。
銀行の審査よりもゆるやかな傾向ですし、融資までの時間も短く数日となっています。
日本保釈支援協会は有志による運営されている団体
日本保釈支援協会は、刑事被告人が保釈保証金の準備ができないときの支援を目的に有志が集まり運営している団体です。
保釈保証金立替は被告人の関係者が利用でき、限度額は500万円です。
2カ月ごとに立て替え額50万円につき1万2,500円の手数料がかかります。
逮捕された本人以外の家族が申し込み、保釈金が没収された場合は申し込みをした家族が返済の義務を負います。
質屋に質入れしてお金を借りる
質屋は個人が所有する物品を一時的に預ける、つまり質入れすればその物品の査定額内で融資を受けられます。
借入の限度額は、担保に入れた物品の査定額の7～8割となります。
質屋では担保として物品を預けていますが、金利がかかり利息を支払う必要があります。
借りた元金と利息を返済すると物品は戻ってきますが、返済できないと物品は売却されます。
買取業者では、物品が手元に戻ってくることはありませんが、質屋なら物品を手放さずにお金を準備できます。
質屋は物品の査定により借入額が決まるので、ローン審査とは異なりますし、信用情報にも記録は残りません。
質屋を利用する流れ
顧客は物品を質屋に持ち込み、専門の鑑定士がその価値を評価します。
預入可能なものは、スマートフォン、ゲーム機、バッグ、腕時計、指輪など多岐にわたります。
基本的にブランド物や貴金属でないと取扱いできません。価値がないと判断されれば融資は受けられないのです。
期限までに返済しなければ、預け入れた物品は質流れとして売却されてしまいます。預け入れる物品は十分に検討し、返済計画も立てておきましょう。
クラウドファンディングでお金を準備する
クラウドファンディングは、取り組みたい活動、企画、アイデアを持つ人がインターネット上でプロジェクトページを掲載します。
自分の活動への思いをサイトで発信し、共感する支援者を広く集める仕組みです。
クラウドファンディングは様々なプロジェクトが対象となっているため、支援者は自分が応援したいもの、心を動かされたものを選んで支援していきます。
クラウドファンディングの種類は寄付型やローン型などがある
クラウドファンディングには、「購入型」、「寄付型」、「金融型」、「All or Nothing型」「All In型」などの種類があります。
・購入型
支援時の税額控除はなく、リターンは金銭以外の商品です。様々な実行者が利用できます。
・寄付型
支援時の税額控除があり、リターンは対価性はありません。社会貢献度が高く、認定NPOや公益法人等が実行者です。
・金融型
支援時の税額控除はありませんが、リターンは金銭、株式、配当金などで事業性が高いものです。実行者は中小企業であることが多いです。
・ALL or Nothing型
クラウドファンディングの実行者は、目標金額に達した場合のみ支援金を受け取れます。また実行者には手数料が発生します。プロジェクトもクラウドファンディングが成立したときのみ実行されます。
・All In型
All or Nothig型とは反対に、目標金額に達していなくても実行者は支援金を受け取れます。手数料は目標金額の達成に関わらず発生します。またプロジェクトは目標達成の有無にかかわらず実行しないといけません。
クラウドファンディングは、高い信頼性が求められるもので、支援後の透明性が重要になります。また、支援金を不正に使用することは絶対に避けないといけません。
一方で支援する側は、インターネットを通じて応援するので、悪用リスクはゼロではないことを知っておき、プロジェクトをきちんと理解する必要があるでしょう。
会社からお金を借りる方法がある企業がある
従業員向けに緊急の金融援助や特定の目的のための貸付を提供している企業があります。従業員の福利厚生の一環として設けられ、金融機関を通さずに直接会社から資金を借りられるので安心感がありますね。
従業員貸付制度は福利厚生の一環
従業員貸付制度は、通常、教育費用、医療費、災害時の緊急支援など、従業員の生活を支えるための制度として企業が提供しているものです。
従業員貸付制度は給料の前借りと異なるため、翌月以降に手にするお金が極端に少なくなって困るといったことがありません。
審査は行われますが、社内での判断となるため信用情報に影響はないのです。
ただし、お金の使いみちには制限があり生活費が足りない場合や、ギャンブルといった目的では借りられません。
借りられる額は勤続年数や給料などから決定する企業が大半で、金利は数％以下に低く設定しているところが多いです。
トヨタの車両購入資金貸付制度は低金利で車両購入資金を借りられる
トヨタグループでは、トヨタ系販売店やグループで車両を購入するときに、購入資金を低金利で借りられます。
従業員が車を購入するときのみ利用でき、貸付制度のように医療費や冠婚葬祭には充てられません。
会社の充実した福利厚生のひとつといえるでしょう。
親、親族、知人、友人からお金を借りる場合には注意が必要
親や親族、知人、友人からお金を借りる方法は、もっとも利用しやすいと考えられているのではないでしょうか。利息を払う必要もなく、非課税で気軽に借りられ返済時期も厳密ではありません。
しかし、簡単なようで周囲の人からお金を借りる方法は、人間関係に問題を起こしやすく十分に注意する必要があるでしょう。
借入の利点と注意点
私的な借入の最大の利点は、手続きの簡便さと条件の柔軟性にあります。
ローンのように○％の金利で、△月×日に絶対に返さないと目に見えて大きなリスクがあるといったわけでもありません。
しかし、金銭の貸し借りが人間関係に悪影響を及ぼす可能性は大きいです。
友人関係が崩れてしまったり、音信普通になってしまったりするかもしれないのです。
できれば借用書を作成し、取り決めに基づいて返済するほうがよいでしょう。お互いのストレスを減らすためにも、親しい間柄でもルールを明確しておくことをおすすめします。
生活保護を受ける方法と注意点
生活保護制度は、最低限度の生活を送ることができない国民に対して、困窮の程度に応じた保護を行い生活を保障する制度です。
健康で文化的な生活を送り、最終的には自立の助長を目的としています。
生活保護の申請はまず事前相談から
生活保護を受けるには、居住する地域を所管するの社会福祉事務所の生活保護担当に申請する必要があります。
生活保護は世帯単位で行います。資産や能力、その他あらゆるものを活用することが前提となっています。
いきなり生活保護を受けるのではなく、預貯金や土地家屋等を売却し生活費に充てる、能力に応じて働く、年金や手当など給付を受けられる制度があれば活用したうえで、必要なときのみ制度を利用する形です。
まずは福祉事務所での相談、その他の資金等の活用を検討、最終的に申請という流れです。申請すれば家庭訪問や資産調査、扶養義務者の可否調査など様々な調査が行われます。
生活保護制度は、個人や家族が経済的困難を乗り越え、自立を支援するための重要なリソースですが、活用するものがある場合はそちらを先に活用する必要があるのです。
相談を行う必要がありますし、その後の自立について世帯で考えておかないとおけません。
まとめ～最適なお金を借りる方法の選択が重要
お金を借りる方法は、ローンだけでもたくさんありますし、ローン以外の方法も数多くあります。
働いている方の勤務先、住んでいるところの制度などによって様々なお金を準備する方法が利用できます。
どの方法でお金を準備するかを検討する際に、お金を借りる目的、必要額、いつまでに必要なのかを考慮したうえで最適な方法を選ぶようにしましょう。
肝心なのは返済の必要があるお金を借りる方法は、返済手段や完済のタイミングまで把握しておくことです。もちろん利息が発生するならいくらくらいになるか分かったうえで申し込むのが重要です。とにかくお金が必要だからと考えず、きちんとシミュレーションを行い返済計画を立ててから利用しましょう。